抗升息 半固定利率房貸興起

抗升息 半固定利率房貸興起

先固定後機動 分攤走升風險

2010年08月21日蘋果日報

【王柔雅╱台北報導】央行6月底無預警升息，對房市影響不小，市場預估房貸利率將走入浮動階段，為避免未來利率走升，加重民眾揹貸負擔，近來各大壽險業力推半固定利率方案，由業者和民眾分攤利率走升風險。如大都會人壽、富邦人壽、保誠人壽等，都推出固定式利率專案，對抗未來可能升息的風險。

多元選擇

大都會人壽日前推出「新世貸」專案，分為半固定型及固定加碼一率到底2種方式，供客戶依自身需求自由選擇。其中，半固定型採3年分段式固定利率，第1年利率固定為1.75%、第2~3年則固定為1.99%，第4年起，採台銀、一銀及合庫等3家行庫2年期定期儲蓄存款利率，固定加碼0.75%；固定加碼一率到底型也同樣固定加碼0.75%。

資金調度靈活度增

大都會人壽投資部副理鍾堂旺表示，此種固定利率方案可讓客戶依自己的需求，對利率風險承受度做選擇，以及自由調配手頭資金，假使民眾對利率波動承受能力較高、不喜好前低後高型利率，就可選擇固定加碼一率到底型；若對利率波動承受力較低，且預估未來利率走升機率高，則可選擇半固定型。
三商美邦人壽發言人浦中敏表示，房貸金額動輒數百萬元，升息對房貸戶影響衝擊大，因此三商美邦人壽也推出類似的固定利率房貸產品，供民眾選擇，方案採2段式計息，前3年利率固定為1.88%，第4年起則採機動計息。
富邦人壽同樣推出2款類固定利率商品供房貸族選擇，方案1為前2年固定利率1.98%，第3年之後採機動利率計息，方案2為前5年固定利率2.3%，第6年起採機動利率計息。

宜比較前3年利率

保誠人壽則採3段半固定利率計息，前6個月固定利率1.88%，第7個月至第36個月為固定利率2.15%，之後則採機動計息。南山人壽的固定型房貸方案，為3年固定利率2.08%起。
上海商業銀行個金部經理馬婉瑜表示，近期利率走勢不明，未來上揚機率高，目前選擇固定利率方案比較保險，但各壽險、銀行業者推出的固定利率方案不同，建議民眾可比較各家業者的前3年利率，選擇對自己有利房貸方案。
鍾堂旺建議，民眾除了評估各家利率外，也應仔細評估個人的還款能力，指出房貸最好不要超過每月家庭可支配所得的1/3，減輕揹貸壓力。

半固定利率優缺點比較

◎內容：採分段式固定利率，例如大都會人壽第1年採1.75%、第2~3年則固定為1.99%，方案內容依各家業者規定有所不同
◎優點：若未來利率走升，民眾房貸負擔不會增加
◎缺點：若未來利率走跌，民眾仍須揹負原本的房貸利率，負擔會加重
資料來源：《蘋果》採訪整理